RATA KREDYTU

Biorąc kredyt otrzymasz wraz z umową harmonogram spłat, a w nim terminy spłat rat. Są to tak zwane raty kapitałowo-odsetkowe. Część banków daje do wyboru klientom rodzaj rat: raty stałe (annuitetowe) lub raty malejące. Zdecydowanie większą popularnością cieszą się raty stałe. Rata stała oznacza, że wysokość raty się nie zmienia w czasie – co miesiąc płaci się taką samą wysokość raty. Raty malejące oznaczają, że przez pewien czas płacimy ratę wyższą (niż w przypadku rat stałych), a z czasem niższą (ich wysokość systematycznie spada). W racie kapitałowo odsetkowej jak sama nazwa wskazuje znajduje się kapitał oraz odsetki od kredytu. Oznacza to w praktyce, że część raty obniża saldo zadłużenia, a część stanowi przychód banku z tytułu oprocentowania. Pamiętaj: im dłuższy okres kredytowania, tym większy udział odsetek w racie (co miesiąc więcej schodzi odsetek, a mniej kapitału niż przy krótszym okresie kredytowania). Raty malejące co do zasady są nieco tańsze (niższy koszt całkowity kredytu) niż raty stałe. Wiążą się jednak z tą niedogodnością, że początkowo są wyższe oraz co miesiąc jest inna wysokość raty, przez co trudniej kontrolować spłaty. Być może to jest właśnie powodem tego, że klienci wolą raty stałe pomimo tego, że ich koszt jest trochę wyższy. Wygoda tutaj okazuje się być ważniejsza niż koszty.