WCZEŚNIEJSZA SPŁATA KREDYTU

Ma do niej prawo każdy kredytobiorca. Może on dokonać wcześniejszej częściowej spłaty kredytu lub wcześniejszej całkowitej spłaty kredytu. W przypadku spłaty częściowej (nadpłaty części kredytu) zmianie ulegnie harmonogram rat. Kredytobiorca ma dwie możliwości ukształtowania nowego harmonogramu. Pierwsza opcja to skrócenie harmonogramu, w takim przypadku będzie nadal płacił taką samą ratę, ale zmniejszeniu ulegnie ilość rat (harmonogram skończy się wcześniej). Druga opcja to zmniejszenie wysokości rat i jednoczesne pozostawienie długości harmonogramu bez zmian. W takim przypadku kredytobiorca będzie płacił niższą miesięczną ratę, ale ilość rat się nie zmieni. Można więc swobodnie zdecydować czy chce się płacić niższą ratę, czy skrócić harmonogram w zależności od tego, na czym kredytobiorcy bardziej zależy. Wcześniejsza spłata w większości przypadków wymaga wizyty w banku i pisemne zgłoszenie tego faktu. Część banków stosuje także rozwiązanie w postaci konta technicznego do nadpłat. W tym przypadku wystarczy wpłacić kwotę nadpłaty na to konto, a bank już samodzielnie pobierze tę kwotę. Jeśli ma się taką możliwość to warto dokonać wcześniejszej częściowej (z opcją skrócenia harmonogramu) lub całkowitej spłaty kredytu, gdyż za nadpłacony okres proporcjonalnie zwracane są prowizja oraz ubezpieczenie. Ponadto za nadpłacany okres nie płacimy również odsetek.

RANKING KREDYTÓW

Na naszej stronie publikujemy zawsze aktualny ranking kredytów. Publikowane przez nas oferty banków ułożone są według kryterium wysokości raty – od najniższej do najwyższej. Do wyboru masz kilka rodzajów kredytów, a w każdym z nich oferty kilku banków. Znajdziesz tu kilka różnych rankingów :

Ranking kredytów gotówkowych
Ranking kredytów hipotecznych
Ranking kredytów konsolidacyjnych
Ranking kredytów samochodowych
Ranking kredytów firmowych

CZYM SIĘ RÓŻNI KWOTA NETTO OD KWOTY BRUTTO KREDYTU?

Kwota netto kredytu to kwota którą otrzymał klient do wypłaty “na rękę” po uruchomieniu kredytu. Inaczej mówiąc kwota, którą otrzymał do dyspozycji. Kwota brutto kredytu to kwota powiększona o prowizję oraz ubezpieczenie. Przykładowo, jeśli klient wziął pożyczkę gotówkową w wysokości 10.000zł z prowizją 10% (1000zł) i ubezpieczeniem 1.500zł to kwota netto wynosi 10.000zł, a kwota brutto 12.500zł. Warto wiedzieć: Oprocentowanie naliczane jest od kwoty brutto kredytu, tak więc im wyższa jest kwota brutto kredytu tym wyższy będzie też koszt odsetkowy.

KALKULATOR KREDYTOWY

Dostępny na naszej stronie kalkulator kredytowy pozwala w szybki sposób obliczyć wysokość raty dla wybranej wysokości kredytu oraz okresu spłaty. Korzystając z suwaków określasz jaka wysokość kredytu cię interesuje oraz na jak długo chcesz zaciągnąć kredyt. Kalkulator działa w trybie online – przesunięcie suwaków od razu powoduje automatyczne przeliczenia w tabeli ofert. Podstawą wszystkich obliczeń jest oficjalny przykład reprezentatywny publikowany przez bank na stronie internetowej banku. Z uwagi na różnorodność potrzeb naszych klientów udostępniliśmy kilka kalkulatorów:

Kredyt gotówkowy kalkulator
Kredyt hipoteczny kalkulator
Kredyt konsolidacyjny kalkulator
Kredyt samochodowy kalkulator
Kredyt firmowy kalkulator
Kalkulator chwilówek

KREDYT BEZ PROWIZJI

Klienci często szukają ofert promocyjnych, w tym kredytu z zerową prowizją. Faktycznie taki kredyt z prowizją 0% jest bardzo korzystny w przypadku krótkiego okresu kredytowania np. 12 lub 24 miesiące. W przypadku kredytów na długi okres kredytowania (nawet do 120 miesięcy) prowizja nie waży już tak dużo w całkowitym koszcie, a na pierwszy plan wybija się oprocentowanie. Z pewnością warto szukać ofert promocyjnych, jednak zachęcamy do tego, aby patrzeć na wysokość raty i całkowity koszt kredytu, a nie tylko na samą prowizję. Czasem może się okazać, że oferta standardowa okaże się korzystniejsza niż ta oferowana w promocji.

ZWROT PROWIZJI BANKOWEJ

Jeszcze do niedawna kredytobiorca spłacając kredyt nie mógł liczyć na zwrot prowizji. Zmieniło się to po wyroku TSUE C-383/18. Banki dostosowały się do nowych wytycznych i w przypadku dokonania wcześniejszej spłaty kredytu zwracają klientom prowizję proporcjonalnie za niewykorzystany okres kredytowania. Każdy klient, który wziął kredyt po 17.12.2011 roku i dokonał takiej spłaty może otrzymać zwrot prowizji. Więcej na ten temat możesz przeczytać tutaj

CO TO JEST RRSO?

RRSO to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania. W skład RRSO wchodzą wszystkie koszty kredytu takie jak prowizja, odsetki, ubezpieczenie, dodatkowe opłaty). Jest to wskaźnik, którego zadaniem jest ułatwić kredytobiorcy wybór kredytu. Nie mniej jednak trzeba umiejętnie z niego korzystać, gdyż bardzo łatwo jest wprowadzić się w błąd. Przede wszystkim, aby skutecznie i obiektywnie porównać oferty muszą one być wcześniej przygotowane w oparciu o takie same parametry dotyczące KWOTY kredytu oraz OKRESU kredytowania. W praktyce, aby porównać dwie oferty, muszą one dotyczyć takiej samej wysokości kredytu i tak samo długiego okresu spłaty. Dopiero wtedy RRSO będzie miarodajne. Wysokość kredytu oraz długość harmonogramu wpływają na wysokość RRSO. Każdy bank publikuje wysokość RRSO dla wybranych przez siebie parametrów kredytu (w każdym banku inny przykład) co znacznie utrudnia porównanie kredytów. Warto więc oprócz RRSO patrzeć na wysokość raty oraz całkowity koszt kredytu, który można łatwo samemu policzyć i który to opisaliśmy również w tym poradniku.

RODZAJE KREDYTÓW I POŻYCZEK

kredyt na mieszkanie – inna spotykana nazwa to kredyt hipoteczny lub też kredyt pod hipotekę. Ogólnie chodzi o to samo. Dotyczy zakupu mieszkania lub domu na rynku pierwotnym lub wtórnym. Zakup finansowany jest częściowo z pieniędzy pochodzących z kredytu, a bank zabezpiecza się na nieruchomości dokonując wpisu w czwartym dziale księgi wieczystej.

kredyt na budowę domu – podobnie jak kredyt mieszkaniowy służy on sfinansowaniu potrzeb mieszkaniowych. Tym razem mówimy jednak o budowie. Kredyt wypłacany jest klientowi w kilku transzach, dzięki czemu może realizować kolejne etapy budowy.

kredyt na samochód – zwany inaczej kredytem samochodowym. W tym przypadku nazwa “samochodowy” to duże uproszczenie, gdyż tym kredytem sfinansujemy nie tylko samochód, ale i inne środki lokomocji takie jak: skuter, motor, pojazd elektryczny, motorówkę czy jacht. Kredytowaniu podlegają zarówno pojazdy nowe jak i używane.

kredyt dla firm lub inaczej kredyt firmowy. Jak sama nazwa wskazuje dotyczy finansowania działalności gospodarczej. Może mieć formę pożyczki na firmę lub kredytu obrotowego czy też karty kredytowej. Jest też wiele innych bardziej skomplikowanych produktów firmowych takich jak kredyty inwestycyjne, kredyty z gwarancjami, kredyty inwestycyjne czy factoring.

kredyt na dowód – czasami zwany inaczej kredytem na oświadczenie. Uzyskanie takiego kredyt jest możliwe. Bank musi jednak posiadać historię rachunku, na której będą widoczne dochody kredytobiorcy. W takim przypadku udzieli kredytu na oświadczenie w uproszczonym trybie dokumentowania dochodów opierając się o historię.

GDZIE WZIĄĆ KREDYT GOTÓWKOWY?

Zachęcamy do tego, aby kredyt gotówkowy w pierwszej kolejności starać się zaciągać w banku. Banki podlegają pod prawo bankowe i są bardzo ściśle kontrolowane, więc można mieć pewność, że warunki kredytu będą przedstawione w sposób przejrzysty. W wyborze warto kierować się wysokością raty. Im mniejsza rata tym kredyt będzie łatwiejszy do spłaty. Dziś jednak większość osób nie ma czasu na chodzenie po bankach czy też zagłębianie się w szczegóły każdej oferty na stronie poszczególnych banków. Warto więc skorzystać z porównywarki kredytów. Korzystając z porównywarki nie tylko w prosty sposób samodzielnie porównam y oferty, ale i skontaktujemy się z lokalnym ekspertem w celu finalizacji umowy. Jest to rozwiązanie wygodne i korzystne. W ten sposób można zaoszczędzić zarówno czas jak i pieniądze

CZYM SIĘ RÓŻNI KREDYT OD POŻYCZKI?

Z formalnego punktu widzenia kredyt od pożyczki różni się tym, że jest celowy. Celowy oznacza, że służy sfinansowaniu konkretnego celu np. zakup nieruchomości, zakupu pojazdu, zakupu maszyny produkcyjnej. Pożyczka z kolei jest przeznaczona na cel dowolny. W przypadku zaciągnięcia pożyczki klient ma pełną dowolność na co przeznaczy pożyczone środki. Z punktu widzenia codziennego można powiedzieć, że obie nazwy kredyt i pożyczka się zastępują. Często ludzie mówią, że zaciągneli kredyt gotówkowy na dowolny cel mając na myśli pożyczkę gotówkową. Potocznie więc mówiąc kredyt gotówkowy na dolwolny cel i pożyczka gotówkowa to oznacza to samo. Idąc do banku i pytając o kredyt gotówkowy pracownik banku będzie wiedział, że chodzi o pożyczkę gotówkową, gdyż nazwa kredyt gotówkowy choć jest nie do końca poprawną formą mocno zakorzeniła się w mowie potocznej. W codziennym życiu można swobodnie stosować obie formy nazewnictwa.

KTÓRY KREDYT WYBRAĆ?

Oferty kredytów poszczególnych banków różnią się warunkami i kosztami. Niektóre banki oferują dłuższy okres kredytowania, inne krótszy. Jedne dają do dyspozycji większą kwotę inne mniejszą. Część banków pobiera prowizję z góry (odlicza klientowi od kwoty do wypłaty) inne z kolei doliczają prowizję do kwoty brutto kredytu (kredytują prowizję). W pierwszej kolejności trzeba poszukać oferty, która spełniają nasze oczekiwana choćby co do wysokości kredytu i okresu kredytowania. Następnie warto pośród nich szukać oferty najtańszej. Co do zasady pieniądze to pieniądze. Przykładowo dwadzieścia tysięcy pożyczone w jednym banku nie będzie się różniło od dwudziestu tysięcy pożyczonych w innym banku. Mamy więc do czynienia z praktycznie tym samym produktem. Skoro więc nie ma różnicy w produkcie to warto kierować się ceną.
Wybór najlepszego kredytu ułatwią Ci przygotowane przez nas kalkulatory kredytów. Na naszej stronie znajdziesz kilka rodzajów kalkulatorów, a w nich porównania poniższych ofert:

Kredyty gotówkowe:
Kredyt gotówkowy ING
Kredyt gotówkowy Bnp Paribas
Kredyt gotówkowy Bank Pocztowy
Kredyt gotówkowy Pekao
Kredyt gotówkowy mBank
Kredyt gotówkowy Alior
Kredyt gotówkowy Santander

Kredyty hipoteczne:
Kredyt hipoteczny Bnp Paribas
Kredyt hipoteczny Bank Pocztowy
Kredyt hipoteczny PKO Bank Polski
Kredyt hipoteczny ING
Kredyt hipoteczny mBank
Kredyt hipoteczny Alior
Kredyt hipoteczny Santander

Kredyty konsolidacyjne:
Kredyt konsolidacyjny Alior Bank
Kredyt konsolidacyjny mBank